أعلى عائد على شهادات الادخار قبل تطبيق خفض الفائدة يوم الأحد المقبل

شهدت السوق المصرفية المصرية حالة من الترقب عقب قرار البنك المركزي المصري بتاريخ 17 أبريل 2025 بخفض أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 225 نقطة أساس، لتصل إلى 25% للإيداع و26% للإقراض، وسعر العملية الرئيسية إلى 25.5%.

يعد هذا القرار الأول من نوعه منذ أكثر من عام، ما أثار تساؤلات حول مصير شهادات الادخار ذات العجوائد المرتفعة، خاصة تلك التي يقدمها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، والتي تعد من الأوعية الادخارية الأكثر جاذبية للمواطنين، وفي هذا التقرير من بانكير، نستعرض معكم أعلى عائد على شهادات الادخار 2025 في مصر بعد خفض الفائدة.

تأثير خفض الفائدة على شهادات الادخار 

قرار البنك المركزي بخفض الفائدة، جاء لدعم النشاط الاقتصادي وتخفيف أعباء الدين العام، مدعوما بانخفاض معدلات التضخم السنوي إلى 13.6% في مارس 2025، وهو الأدنى في نحو ثلاث سنوات، نتيجة السياسات النقدية التقييدية وتلاشي الصدمات الاقتصادية السابقة.

ومع ذلك، أثار القرار مخاوف المدخرين بشأن استمرارية العوائد المرتفعة، خاصة مع توقعات بمزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة خلال عام 2025، بحسب ما أشارت إليه تقارير مؤسسة "فيتش سوليوشنز"، التي توقعت انخفاض التضخم إلى 12.3% بحلول يونيو المقبل.

أعلى شهادات الادخار في البنوك المصرية

رغم قرار خفض الفائدة، لا تزال البنوك المصرية، وعلى رأسها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، تقدم شهادات ادخار بأعلى العوائد المتاحة في السوق، مع تنوع في دوريات صرف العائد (يومي، شهري، ربع سنوي، سنوي)، وفيما يلي أبرز نستعرض تفصيليا أعلى شهادات الادخار في البنوك المصرية.

1. أعلى شهادات إدخار بالبنك الأهلي المصري

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (3 سنوات):

• العائد: 30% في السنة الأولى، 25% في الثانية، 20% في الثالثة (يصرف سنويًا).
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، واستردادها بعد 6 أشهر وفقًا لشروط البنك.
• ملاحظات: تعد من أعلى الشهادات عائدا، رغم توقف بعض الإصدارات مؤقتًا.

شهادة طلعت حرب (سنة واحدة):

• العائد: 23.5% شهريًا، أو 27% سنويًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: عائد ثابت وآمن، مثالي للباحثين عن دخل شهري منتظم.

الشهادة البلاتينية اليومية:

• العائد: 23% يوميًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: مرونة في صرف العائد بشكل يومي.

2.أعلى شهادات إدخار ببنك مصر

شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة (3 سنوات):

• العائد: شهري: 26% (الأولى)، 22.5% (الثانية)، 19% (الثالثة).
• ربع سنوي: 27% (الأولى)، 23% (الثانية)، 19% (الثالثة).
• سنوي: 30% (الأولى)، 25% (الثانية)، 20% (الثالثة).
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: دوريات صرف متنوعة، وإمكانية الاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة.

شهادة القمة (3 سنوات):

• العائد: 21.5% ثابت شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: عائد مستقر طوال فترة الشهادة.

شهادة يوماتي الثلاثية:

• العائد: 27% متغير يصرف يوميًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
• المميزات: مرونة عالية، والعائد مرتبط بسعر الإيداع من البنك المركزي ناقص 0.25%.

3. أعلى شهادات إدخار بالبنك التجاري الدولي (CIB)

الشهادة الثلاثية فرست بلس:

• العائد: 22% شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 5 ملايين جنيه.
• المميزات: من أعلى العوائد المخصصة للشهادات ذات الحد الأدنى المرتفع.

الشهادة الثلاثية إكسلانس:

• العائد: 22.5% شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: مليون جنيه.

كيف تختار شهادة الادخار المناسبة؟

• إذا كنت تبحث عن دخل شهري ثابت، فإن شهادات مثل "طلعت حرب" بعائد 23.5% أو "القمة" بعائد 21.5% تعدان خيارات مثالية، أما إذا كنت تفضل عوائد سنوية مرتفعة، فالشهادة البلاتينية بعائد 30% قد تكون الأنسب.
• الشهادات اليومية مثل "يوماتي" توفر مرونة كبيرة وسيولة فورية مع عائد يومي تنافسي.
• متابعة قرارات البنوك، حيث أنه مع اقتراب اجتماعات لجان "الأليكو"، ينصح بمتابعة أي تحديثات على أسعار العائد قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

وبالرغم من خفض أسعار الفائدة، تظل شهادات الادخار في مصر خلال عام 2025 واحدة من أكثر الأدوات الادخارية أمانا وجاذبية، بفضل العوائد التي تصل إلى 30% سنويا في بعض الشهادات، ومع استمرار البنك الأهلي وبنك مصر في تقديم خيارات متنوعة، يظل الادخار في هذه الشهادات خيارا مفضلا للراغبين في استقرار مالي وعائد مضمون.